一、按月对冲
（一）每月用公积金账户余额冲抵当月还款额；
（二）适合公积金余额较多的职工；
（三）减轻每月还款压力。
优点：月月抵扣，不用另行筹钱还款
缺点：公积金余额使用碎片化，节约利息有限
二、按年对冲
（一）每年用公积金账户余额冲抵部分贷款本金；
（二）减少贷款本金，节省利息支出；
（三）比按月对冲更省钱。
优点：显著减少贷款本金，节省大量利息
缺点：需要一次性拿出较多余额
三、如何选择
（一）如果公积金余额不多，选择按月对冲；
（二）如果公积金余额充足，想少还利息，选择按年对冲；
（三）可以先按月对冲，后期改为按年对冲。